De meest voorkomende hypotheekvormen

Ik wil graag een ander huis kopen. Wat nu?

De hypotheek

U heeft een leuke woning gezien. Of u wilt zelf een huis bouwen.
Maar is dit financieel haalbaar? En hoe moet het met een eventueel lopende hypotheek? En de waarde opbouw van uw bezit? Hoort daar een overlijdensrisicoverzekering bij?

Er komen heel wat vragen op u af.

Blank Advies zet samen met u uw mogelijkheden op een rij. Geen overhaaste beslissingen, maar een toekomstbestendige hypotheekvorm.
Met oog voor uw belangen en wensen. En met verstand van de wet- en regelgeving en de fiscale aspecten.
Uw hypotheek goed geregeld.

hypotheekadviseur Tilburg

De meest voorkomende hypotheekvormen

Er zijn nogal wat hypotheekvormen. Welke bij u past, hangt van uw wensen en mogelijkheden af. Gaat u voor zekerheid, maximaal fiscaal voordeel of flexibiliteit? Wilt u zoveel mogelijk aflossen of uw maandlasten zo laag mogelijk houden? Elke vorm biedt voor- en nadelen. De meest voorkomende hypotheken vindt u hier op een rij. Er zijn nog vele andere mogelijkheden. Neem contact op om te ontdekken wat bij u past.

Dit is de meest eenvoudige hypotheekvorm. U lost gedurende de looptijd gelijke bedragen af. Over de schuld betaalt u een bedrag aan rente. De schuld daalt uiteraard, waardoor het bedrag dat u aan rente betaalt ook daalt. Voordelen: Dalende hypotheekschuld Dalende maandlast Voordeligste hypotheekvorm, waarbij wordt afgelost Einde looptijd is het eigen huis een onderdeel van uw vermogen Nadelen: Het fiscale voordeel wordt gedurende de looptijd minder omdat de lening kleiner wordt In het begin zijn de maandlasten relatief hoog omdat de schuld nog hoog is

Bij de annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast bruto maandbedrag. Hierin zit een deel aflossing en een deel rente. Naarmate de tijd verstrijkt, betaal je steeds meer aan aflossing en steeds minder aan rente. Aan het eind van de looptijd heb je de volledige schuld afgelost. Voordelen: In het begin van de looptijd heeft u relatief lage maandlasten: het deel dat aan rente betaald wordt is dan groter dan de aflossing, en dat is het deel waarover je belastingaftrek krijgt. Naarmate de looptijd vordert, stijgt de aflossing en daalt de rentebetaling. De netto last stijgt. Stabiele (bruto) maandlasten Aan het einde van de looptijd is uw schuld afgelost en de woning onderdeel van uw vermogen Nadelen: Naarmate de tijd verstrijkt, vermindert het fiscale voordeel omdat u minder rente betaalt, en meer aflossing. De netto maandlast wordt dan hoger.

Bij een bankspaarhypotheek kan interessant zijn als u al een soortgelijke hypotheek heeft lopen, en afsloot voor 1 januari 2013. Je betaalt bij deze vorm een vast bedrag aan rente voor de hypotheek en een spaarbedrag voor de spaarrekening. Aan het einde van de looptijd los je de hypotheek in een keer af met het gespaarde bedrag. Gedurende de looptijd los je nog niets af. De spaar- of beleggingsrekening is verbonden aan de hypothecaire lening. Bij de spaarrekening is de eindwaarde gegarandeerd gelijk aan het af te lossen bedrag. De rente die je betaalt is gelijk aan de rente die je ontvangt op de spaarrekening. Voordelen: Een gegarandeerd gespaard kapitaal om de hypotheek mee af te lossen Maximaal fiscaal voordeel door de renteaftrek gedurende de looptijd Belastingvrijstellingen voor het geld op de gekoppelde spaarrekening Minder last van renteschommelingen: rentevergoeding op spaarrekening is gelijk aan de te betalen hypotheekrente. Stijgt bijvoorbeeld de hypotheekrente, dan krijgt je dezelfde hoge rente op de spaarrekening en hoef je minder te sparen. Nadelen: Er gelden fiscale voordelen, maar ook fiscale regels die beperkend kunnen zijn. Hierover lichten we u graag voor. Hypotheek en rekening zijn aan elkaar verbonden en sluit u bij een instantie af Bij een beleggersrekening is het eindkapitaal niet zeker

Een spaarhypotheek kan interessant zijn als u al een soortgelijke hypotheek heeft lopen, en deze afsloot voor 1 januari 2013. Een spaarhypotheek is een combinatie van een hypotheek met een levensverzekering, die onlosmakelijk verbonden is aan de hypothecaire lening. De levensverzekering keert een gegarandeerde poliswaarde uit op de einddatum en in het geval van overlijden. De poliswaarde is gelijk aan het bedrag van de hypothecaire lening. Het rendement op de maandelijkse inleg is gelijk aan de hypotheekrente die u betaalt. U lost niets af, maar u betaalt rente en premie. De uitkering is precies voldoende om de hypotheek mee af te lossen. Voordelen: Zekerheid: het eindkapitaal is gegarandeerd. Ook weet u zeker dat bij overlijden de hypotheekschuld kan worden afgelost. Maximaal fiscaal voordeel, u lost niets af gedurende de looptijd U bouwt vermogen open omdat u iedere maand premie betaalt, stijgt de poliswaarde Er gelden bepaalde belastingvrijstellingen Minder last van renteschommelingen: het rendement op de inleg is even hoog als de hypotheekrente die u betaalt. Nadelen: Relatief dure vorm van hypotheek: een deel van de premie gaat naar de kosten van de verzekering en het afdekken van het overlijdensrisico. Niet alle premie gaat dus naar de opbouw van het eindkapitaal. Naast fiscale voordelen kent de spaarhypotheek ook fiscale beperkingen Eventuele rentedaling compenseert u met een hogere premie, die niet fiscaal aftrekbaar is Bij de spaarhypotheek is vaak sprake van renteopslag van 0,2% of hoger

Shypotheekgrafiek

Vragen? Neem dan vrijblijvend contact op.




Contact gegevens van Blank Advies

Wij willen u graag vrijblijvend advies geven over de mogelijkheden voor uw verzekeringen.

Vragen, schade melden of wilt u een afspraak maken? Neem contact op met een van onze medewerkers!